交通事故纠纷中，当受害人自身原有疾病与事故损伤共同导致损害后果时，保险公司是否应就全部损失承担赔偿责任？本文结合真实判决，为您解析"损伤参与度"在赔偿认定中的关键作用，提供明确的举证与抗辩方法。
一、争议焦点：原有疾病是否减轻侵权人赔偿责任
在涉及受害人原有疾病的交通事故案件中，保险公司常以"损害后果系受害人自身疾病与事故共同造成"为由，主张按照损伤参与度比例减轻赔偿责任。此时，法院如何认定事故损伤与损害后果之间的因果关系，直接决定了赔偿数额的多少。
本案中，受害人某甲因交通事故受伤，经鉴定构成十级伤残。保险公司主张，某甲原有腰椎间盘突出等退行性病变，交通事故仅系诱发因素，应按照30%的参与度比例计算残疾赔偿金。而某甲则认为，交通事故是导致其伤残的直接原因，保险公司应在交强险及商业三者险限额内全额赔偿。
二、法院裁判观点：交强险与商业险的区分适用
第一步：明确交强险的赔付规则
法院在判决中指出："关于某保险公司提出的按照损伤参与度比例计算残疾赔偿金的上诉理由，本院认为，交强险系法定强制保险，其立法目的在于保障受害人能够获得及时、基本的赔偿。据此，在交强险责任限额内，保险公司主张按照损伤参与度比例计算残疾赔偿金，没有法律依据，本院不予支持。"
具体操作指引：
- 受害人在主张交强险赔偿时，无需考虑自身原有疾病因素
- 保险公司以损伤参与度为由拒赔或减赔的，可直接援引交强险的法定保障功能予以反驳
- 交强险限额（死亡伤残赔偿限额18万元）内的残疾赔偿金应全额支持
第二步：厘清商业三者险的赔偿标准
关于商业三者险部分，法院进一步阐释："对于超出交强险限额的损失，因某甲个人体质状况对损害后果存在一定影响，结合鉴定意见关于交通事故外伤参与度为30%-40%的结论，本院酌情确定某保险公司在商业三者险范围内按照35%的比例承担赔偿责任。"
具体操作指引：
- 商业三者险中，法院可结合司法鉴定意见，依据损伤参与度酌定赔偿比例
- 保险公司应就参与度鉴定意见举证，否则承担举证不能的不利后果
- 受害人对鉴定意见有异议的，可申请鉴定人出庭或申请重新鉴定
第三步：损害赔偿项目的区分处理
法院在判决中对赔偿项目进行了细致区分："关于某甲主张的医疗费、住院伙食补助费、营养费等费用，均系交通事故直接引发的财产损失，与受害人自身疾病无关联，应当全额赔偿。残疾赔偿金系对受害人因伤残导致未来收入损失的填补，可考虑损伤参与度因素。"
具体操作指引：
- 医疗费、护理费、交通费等实际支出费用，一般不支持参与度扣减
- 残疾赔偿金、死亡赔偿金等定型化赔偿项目，可能适用参与度调整
- 精神损害抚慰金应结合伤残等级及过错程度综合认定，不宜机械适用参与度
三、实务要点：举证责任分配与诉讼策略
策略一：受害人的举证要点
受害人应重点举证证明以下事实：
- 事故发生前身体状况良好，原有疾病未影响正常生活劳动
- 交通事故的暴力冲击直接导致或加重了损害后果
- 医疗记录中关于事故后首次就诊的伤情描述
策略二：保险公司的抗辩路径
保险公司若主张参与度扣减，需完成以下举证：
- 提交受害人既往病史材料，证明原有疾病客观存在
- 申请司法鉴定，明确交通事故外伤在损害后果中的参与度比例
- 援引《中国保险行业协会机动车综合商业保险示范条款》关于按责赔付的规定
四、结语与延伸
交通事故纠纷中"损伤参与度"的认定，涉及受害人权益保护与保险公司合理赔付之间的平衡。需要特别注意的是，2020年最高人民法院相关司法解释及指导性案例进一步明确：交强险不适用损伤参与度，商业三者险中是否适用仍存在裁判分歧。对于涉及原有疾病的交通事故案件，建议当事人及时保全病历资料、申请专业鉴定，并在诉讼中针对不同险种分别主张权利。
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作者：冯水满，广东中瑜律师事务所
来源：裁判文书网，案号：（2021）粤X民终XXXX号